Gestion du patrimoine : Qui fait quoi ?
Même s’il est en mesure d’appréhender l’ensemble des problématiques propres à ses clients, un conseiller en gestion de patrimoine s’entoure d’experts pour travailler.
Une fois que le conseiller a donné à ses clients ses recommandations, il peut faire appel à des sociétés de gestion et leurs asset managers qui créent et gèrent au quotidien les produits de placements. Il peut aussi s'appuyer sur des sociétés spécialisées dans l'immobilier pour élaborer la stratégie et opter pour les choix à opérer concernant le patrimoine immobilier.
Le conseiller en gestion de patrimoine travaille de concert avec les notaires, experts de la rédaction des actes, les experts-comptables, les avocats ; dans le cadre, de successions, de la création d’une SCI (société civile immobilière), d'acquisitions de biens immobiliers, de la rédaction d'acte juridiques ou fiscaux, de changement de régimes matrimoniaux ou de la mise en place d'un PACS.
En tout état de cause il s'appuie sur les partenaires existants de son client.
Un doute sur un terme technique ? Consultez notre glossaire !
10 erreurs que vous ne ferez plus grâce
à un bon conseiller en gestion en patrimoine
PENSER QUE LE MARCHE A TOUJOURS RAISON
Attention à ne pas pêcher par excès de confiance ou d'orgueil. Tous les spécialistes vous le diront : plus le marché vous conforte dans vos certitudes, plus vous devez être prudent. Il faut se remettre en question continuellement et raisonner en permanence.
NE PAS TENIR COMPTE DU FACTEUR TEMPS
Certains produits financiers, comme ceux liés à l’immobilier, demandent une réflexion poussée. Il ne faut pas hésiter à passer du temps à bien en comprendre les tenants et les aboutissants, c’est capital.
CROIRE AUX INVESTISSEMENTS MIRACLES
La règle la plus importante à appliquer pour un particulier est de se méfier des investissements "miracles" qui vous assure des rentabilités hors normes ou une offre de gestion exceptionnelle.
SURESTIMER SA CAPACITE À RESTER ZEN
On connait le niveau de perte que l’on peut assumer sans mettre en cause son patrimoine mais on doit également se poser les questions suivantes :« La volatilité des marchés m'empêchera-t-elle de dormir ? Serai-je suffisamment patient pour attendre de récupérer ce que j’ai investi ? » ; il est légitime de s'interroger !
CONFONDRE SON PATRIMOINE AVEC CELUI D’UN AUTRE
Ce n’est pas parce que l'opération patrimoniale a été bénéfique à votre ami Gilles qu’elle le sera également pour vous ! Combien de SCI contraignantes, ont été créées au désavantage des associés, combien d'investissements en actions ont été réalisés sans tenir aucun compte des paramètres personnels ?
SUIVRE AVEUGLEMENT LA TENDANCE
Votre patrimoine est unique ; vous ne pouvez donc pas vous contenter de solutions toutes faites. C’est l’analyse attentive de ce dernier par un conseiller qui permettra d’optimiser les options retenues en ce qui concerne les placements mais aussi l’organisation et la gestion de votre patrimoine global.
NE PAS DIVERSIFIER VOS PLACEMENTS
Lorsque vous épargnez, il faut bien songer, pour limiter les risques, à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Ne manquez pas d'optimiser votre épargne classique (livrets et compte titre), tout en investissant dans le dur (immobilier) afin de veillez à diversifier vos placements.
NE JAMAIS FAIRE LE BILAN DE VOS PLACEMENTS ACTUELS
Un placement jugé intéressantil y a quelques années peut ne plus être adapté à votre situation actuelle. Pour ne pas faire fausse route, il est important de se pencher régulièrement sur d’autres solutions. Solutions que votre conseiller aura sélectionnées après avoir effectué votre bilan patrimonial.
INVESTIR TOUT SON PATRIMOINE FINANCIER DANS UNE ASSURANCE VIE
Dans certains cas, l’assurance-vie n’est pas toujours la meilleure solution. Au-delàdu seuil de152 500 eurospar bénéficiaires, on peut vous conseiller d'autres options, comme le démembrement de propriété suite à une donation.
FAIRE DES DONATIONS SANS AVOIR CONNAISSANCES DES DIVERS CHOIX POSSIBLES
Veillez à bien encadrer vos donations sur un plan juridique et à les optimiser sur un plan fiscal. Par exemple, une donation en nue-propriété avec conservation de l’usufruit peut être plus intéressante qu’une donation en pleine propriété.
Sources
- « Gestion de patrimoine - 2018-2019 - Stratégies juridiques, fiscales et financières »– 16 mai 2018de Arnaud Thauvronchez Dunod
- https://www.lesechos.fr/
- https://www.capital.fr